Người Mỹ đang mất hàng triệu đô la vào tay những kẻ lừa đảo khai thác sự phát triển nhanh chóng của các máy ATM tiền điện tử, với các công ty đứng sau những chiếc máy này thường thu lợi từ việc thiếu sự giám sát và bảo vệ người tiêu dùng. Các ATM tiền điện tử, có mặt trong các cửa hàng tiện lợi, trạm xăng và trung tâm thương mại trên khắp đất nước, cho phép bất kỳ ai nhanh chóng mua tiền điện tử như Bitcoin bằng tiền mặt. Sự tiện lợi và đơn giản rõ ràng đã khiến chúng trở thành mục tiêu hấp dẫn cho những kẻ gian dối, đặc biệt khi số lượng máy đã tăng vọt – từ chỉ hơn 4.000 vào đầu năm 2020 lên hơn 37.000 vào năm 2025.

Chiêu lừa điển hình hoạt động như sau: Những kẻ lừa đảo giả mạo là nhân viên hỗ trợ kỹ thuật, quan chức chính phủ hoặc người yêu cố gắng thuyết phục nạn nhân, thường là người lớn tuổi, rút tiền mặt và gửi vào một máy ATM tiền điện tử. Nạn nhân được hướng dẫn từng bước cách gửi tiền điện tử vào ví của kẻ lừa đảo, với các giao dịch gần như không thể đảo ngược hoặc truy tìm khi đã hoàn tất. Năm ngoái, tổn thất được báo cáo tại Mỹ đạt gần 250 triệu đô la với gần 11.000 đơn khiếu nại – những con số này vẫn tiếp tục tăng.

Các kẻ lừa đảo thích các máy ATM tiền điện tử một phần vì quy định không nhất quán, và nhiều người điều hành không tuân thủ các yêu cầu cơ bản về chống rửa tiền. Một số nhà điều hành ATM không đăng ký như yêu cầu, giữ giới hạn giao dịch cao hoặc bỏ qua việc xác minh danh tính khách hàng, làm cho các máy của họ trở nên dễ bị lợi dụng. Những người khác thu lợi từ các khoản phí giao dịch cao, đôi khi lên đến 20%, thu về doanh thu lớn bất kể cách thức mà máy của họ được sử dụng.

Mặc dù tổn thất đang gia tăng, việc giám sát vẫn còn thiếu sót. Trong khi các nhà lập pháp đã đề xuất các quy định nghiêm ngặt hơn yêu cầu đăng ký, cải thiện sự minh bạch và bảo vệ người tiêu dùng như giới hạn giao dịch và hoàn tiền khi bị lừa, tiến trình diễn ra chậm chạp. Trong khi đó, các kẻ lừa đảo tiếp tục khai thác những người dễ bị tổn thương nhất, và các công ty cung cấp những chiếc máy này hưởng lợi từ mọi giao dịch – dù hợp pháp hay gian lận.

Nếu bạn thấy một máy ATM tiền điện tử, hãy nhớ: những chiếc máy này hiếm khi, nếu không muốn nói là không bao giờ, liên quan đến các yêu cầu thanh toán hợp lệ từ các cơ quan chính phủ, công ty kỹ thuật hoặc ngân hàng. Bất kỳ ai yêu cầu bạn gấp rút gửi tiền mặt vào một máy ATM tiền điện tử gần như chắc chắn đang cố gắng lừa đảo bạn. Tăng cường nhận thức, cải cách quy định và giáo dục người tiêu dùng tốt hơn là điều cần thiết để giúp giảm thiểu những tổn thất này và buộc cả những kẻ lừa đảo và các nhà điều hành đồng lõa phải chịu trách nhiệm.